Implementação de processamento inteligente de documentos para uma empresa de serviços financeiros dos Estados Unidos

O cliente é um credor especializado dos Estados Unidos que processa um alto volume de documentação financeira e de identidade para originação e servicing de empréstimos, boa parte da qual chega como PDF escaneado, fax ou imagem em vez de dados estruturados. Sua operação de processamento determina a rapidez com que ele consegue originar empréstimos, o que determina sua competitividade.

A entrada de documentos era quase inteiramente manual. Os funcionários abriam cada documento, identificavam seu tipo, extraíam os dados relevantes e os digitavam no sistema de originação. Em volume, isso consumia uma força de trabalho substancial em trabalho repetitivo e propenso a erros, mal adequado à atenção humana. O tempo de processamento era a consequência visível, situando-se em 7,6 dias do recebimento a um arquivo pronto para decisão, contra um mercado em que a originação mais rápida ganha negócios. Uma tentativa anterior de automação havia entregue aquém. Um produto comercial de IDP alcançava uma taxa de processamento direto de aproximadamente 12%, com bom desempenho em documentos limpos e padronizados e desempenho fraco nas anotações manuscritas, nas reproduções por fax e nos formatos fora do padrão que compunham a maior parte da entrada real. O cliente havia concluído, corretamente, que a lacuna era de dados de treinamento e não de software, e que não tinha nem a capacidade de anotação nem a capacidade de revisão de domínio para produzi-los na qualidade exigida.

A Corpshore Colombia foi selecionada por uma combinação de capacidade de entrega de IA, capacidade de revisão de domínio e postura de compliance. O projeto exigia não apenas anotação, mas discernimento de documentos financeiros na camada de revisão, e a Corpshore propôs uma camada de quatro

revisores de domínio que os fornecedores de anotação concorrentes não ofereciam. A dimensão de compliance foi decisiva para a função de risco do cliente. Os documentos contêm dados financeiros e de identidade, e o ambiente de controle da Corpshore, a instalação segregada e a aceitação de uma cláusula de direito de auditoria satisfizeram uma função de risco que havia rejeitado propostas offshore anteriores. A geografia nearshore tornou a auditoria física prática.

Quarenta especialistas em Bogotá, compreendendo uma equipe de anotação de 30, uma camada de revisão de domínio de quatro, três líderes de QA e três engenheiros de ML embarcados no pipeline de treinamento de IDP do cliente. Os revisores de domínio têm experiência em serviços financeiros e lidam com documentos que exigem discernimento. Todo o pessoal conclui um onboarding de seis semanas cobrindo a taxonomia de documentos, o vocabulário financeiro, as obrigações de compliance e o esquema de anotação, em uma área segregada sem dispositivos pessoais e com registro em nível de sessão.

Anotar primeiro os documentos difíceis. A implementação anterior havia sido treinada em documentos limpos. A anotação foi deliberadamente ponderada em direção à população difícil: faxes, anotações manuscritas, formatos fora do padrão e conjuntos de múltiplos documentos. Camada de revisão de domínio para casos de discernimento. Documentos que exigem interpretação financeira são roteados para a camada de revisores de domínio em vez dos anotadores gerais, o componente que faltava nas propostas concorrentes e o que tornou a acurácia alcançável. Human-in-the-loop desde o primeiro dia. A equipe assumiu a fila de exceções desde o início, produzindo alívio operacional imediato e um fluxo contínuo de exemplos de treinamento justamente dos casos em que o modelo estava falhando. Processamento direto com limiar de confiança. Os documentos são processados automaticamente apenas acima de um limiar de confiança acordado com a liderança de risco do cliente, definido de forma conservadora e relaxado conforme a acurácia medida o justificava, mantendo o risco governado em todo o percurso.

Taxa de processamento direto de documentos

O processamento direto subiu de 12% para 82% até o mês 12, com acurácia nos documentos processados automaticamente acima da referência manual do cliente. Os 18% restantes são roteados para a fila human-in-the-loop em vez de voltar ao cliente. O tempo de processamento caiu de 7,6 dias para 1,6 dia, o que se converte diretamente em originação de empréstimos mais rápida e vantagem competitiva. O cliente redirecionou o equivalente a aproximadamente vinte e quatro funções da digitação de documentos para trabalho voltado ao cliente e de apoio à subscrição, em vez de reduzir o quadro.

O corpus anotado e a taxonomia de documentos são ativos de propriedade do cliente que darão suporte a retreinamentos futuros de forma independente de qualquer fornecedor. O modelo de governança por limiar de confiança tornou-se o padrão de automação do cliente. O projeto foi estendido para correspondência de servicing e processamento de pagamentos.